Примеры мошеннических схем, когда жертву вынуждают оформить кредит

Мы продолжаем рассказывать о различных схемах, которые используют мошенники. Сегодня об уловках, приводящих к взятию кредита под влиянием злоумышленников.

Конечно, кредит – это отличный инструмент для реализации своих целей, однако бывают случаи, когда банковский кредит может стать орудием махинаций против вас. Мы надеемся, что ознакомившись с базовыми схемами мошенничества, вы убережете себя от их действия.

Примеры фраз, с которых может начаться диалог со злоумышленниками:

1. Кредит на ваше имя уже оформлен

Мошенники звонят, представляются сотрудниками банка или «службы безопасности».
Утверждают, что кто-то оформил кредит на жертву.
Чтобы «обезопасить» счет, просят взять кредит и перевести деньги на «безопасный счет» (на самом деле – счет мошенников).

2. Мы из полиции / Следственного комитета

Представляются сотрудниками правоохранительных органов.
Сообщают, что идет расследование по делу о мошенничестве.
Убеждают человека «помочь следствию» — взять кредит, чтобы «пометить купюры» или «отслеживать преступников».
Деньги нужно передать «курьеру-полицейскому» или перевести на указанный счет.

3. Ваша карта или счет скомпрометированы

Представляются сотрудниками банка.
Говорят, что мошенники получили доступ к счету.
Чтобы «спасти деньги», предлагают оформить кредит, перевести их на «резервный счет», где они якобы будут защищены.

4. Ваш родственник попал в беду

Звонят и говорят, что близкий человек якобы в ДТП, в полиции или в больнице.
Требуют срочно оформить кредит и перевести деньги «для решения вопроса».
Удерживают человека в состоянии паники, чтобы он не проверил информацию.

5. Инвестиции с гарантией

Представляются «финансовыми консультантами» или «партнерами банка».
Убеждают взять кредит под низкий процент и вложить в «супервыгодные инвестиции» (криптовалюта, акции, стартапы).
Жертва переводит деньги на счета мошенников, рассчитывая на доход.

6. Помогите банку вычислить мошенников

Представляются «службой безопасности банка».
Просят жертву стать «тайным агентом» и оформить кредит, а затем перевести деньги для «операции против преступников».
Апеллируют к чувству долга, создают иллюзию важности.

7. Ошибка в системе — деньги не ваши

Человеку переводят небольшую сумму (или просто говорят, что «на ваш счет случайно зачислены чужие средства»).
Требуют взять кредит и «вернуть деньги через кассу/банкомат/перевод».
На деле жертва переводит собственные заемные средства.

8. Госпрограмма с льготами

Представляются сотрудниками «министерства», «пенсионного фонда» или «соцзащиты».
Убеждают, что человеку положена крупная выплата или компенсация.
Чтобы её получить, нужно «взять кредит и подтвердить платежеспособность», а затем отправить деньги «в фонд».

9. Ваши данные в опасности

Мошенники говорят, что личные данные жертвы попали к преступникам.
Чтобы «перекрыть доступ» и «сбить мошенников с толку», человеку предлагают взять кредит.
Деньги нужно перевести «для блокировки чужого кредита».

10. Курьер от банка

После звонка мошенники присылают «курьера», который представляется сотрудником банка.
Жертве говорят, что деньги нужно снять по кредиту и отдать курьеру для «уничтожения/замены купюр».
Таким образом клиент сам передает средства в руки обманщиков.

Основные признаки:

• Срочность, давление («нельзя ждать», «только сейчас можно спасти»).

• Запрет кому-то рассказывать («не сообщайте родственникам и сотрудникам банка»).

• Требование оформить кредит и передать деньги третьим лицам.

• Представление мошенников под видом официальных структур (банк, полиция, ФНС, соцслужбы).

• Основной принцип манипуляции в обеих схемах: Напугать -> Спасти.

Помните, что переведенные мошенникам деньги вернуть невозможно!

Общие рекомендации при входящем звонке:

• если совершаются подозрительные звонки от сотрудников банка или полиции, сбросьте вызов и позвоните на официальный номер горячей линии банка или гос.органа, чтобы подтвердить информацию.

• на сайте сотового оператора подключите услугу блокировки от спама;

• воспользуйтесь услугами определителя номеров, предупреждающего о неблагонадежности входящего номера;

• при звонке с неизвестного номера не спешите обозначать себя, пусть первым подаст голос звонящий;

• избегайте ответа «да», чтобы исключить запись голосового подтверждения от вашего имени;

• блокируйте номера с «немым» прозвоном;

• если есть риск, что входящий звонок может быть важным, перед тем как перезвонить, пробейте номер через «Поиск»

• вносите номера в «черный список», если с них беспокоят неоднократно;

• никому не передавайте номер карты, срок ее действия, CVV-код, PIN-код, коды из СМС или Push-уведомлений, логин и пароль от личного кабинета банка

Еще больше о безопасности финансовых операций читайте в нашем разделе сайта "Финансовая безопасность".