Мошенники совершенствуют способы обмана граждан, используя в том числе доверие, которое формируется в процессе трудовых отношений. Одним из подобных сценариев является вовлечение сотрудников организаций в совершение финансовых операций под предлогом выполнения служебных обязанностей.
Особенность данной схемы заключается в том, что злоумышленники могут использовать действующие организации и существующие трудовые отношения. Гражданин действительно может пройти собеседование, оформить трудовые отношения и приступить к работе. В дальнейшем ему могут предложить совершить финансовые операции, которые представляются частью рабочего процесса.
Особое внимание следует уделять молодым сотрудникам, которые только начинают профессиональную деятельность и могут не обладать достаточным опытом для оценки подобных ситуаций.
Как осуществляется мошенническая схема
После трудоустройства сотруднику сообщают о необходимости выполнить определённую финансовую операцию. Под различными предлогами ему предлагают оформить кредит или заём на своё имя. В качестве обоснования могут использоваться хозяйственные или организационные потребности: приобретение оборудования, оплата товаров и услуг, проведение расчётов либо иные расходы.
Сотруднику могут сообщить, что полученные денежные средства впоследствии будут возвращены организацией либо что кредит необходимо оформить временно для решения текущего вопроса. Для повышения доверия злоумышленники могут ссылаться на руководителя, бухгалтерию или других сотрудников организации. Также может использоваться информация о структуре компании, должностях и рабочих процессах, полученная из открытых источников.
В результате сотрудник, полагая, что выполняет служебное поручение, оформляет кредит на своё имя и передаёт полученные денежные средства третьим лицам.
При этом обязательства по кредитному договору возникают непосредственно у гражданина, на имя которого оформлен кредит.
Почему особое внимание необходимо уделять молодым сотрудникам
Молодые специалисты, впервые сталкивающиеся с трудовыми отношениями, могут не иметь достаточного опыта для разграничения стандартных рабочих обязанностей и действий, связанных с личными финансовыми обязательствами.
Доверие к руководству и коллегам, стремление добросовестно выполнять поручения и желание зарекомендовать себя в коллективе могут использоваться злоумышленниками в качестве инструмента воздействия.
Признаки возможного мошенничества
О потенциально мошенническом характере обращения могут свидетельствовать следующие обстоятельства:
- предложение оформить кредит или заём на своё имя для нужд организации;
- требование перевести полученные денежные средства на счёт третьего лица;
- просьба использовать личный банковский счёт или карту для проведения неизвестных операций;
- требование предоставить коды из СМС, пароли или иные сведения для доступа к банковским сервисам;
- предложение установить неизвестное программное обеспечение или перейти по сторонней ссылке;
- требование сохранить финансовую операцию в тайне;
- создание искусственной срочности и невозможность самостоятельно проверить полученную информацию.
Рекомендации ПРИО-Внешторгбанка
При поступлении подобных предложений рекомендуется:
- Не оформлять кредит по поручению третьих лиц. Кредитные обязательства возникают у лица, заключившего договор с банком, независимо от целей, на которые предполагается использовать полученные средства.
- Не передавать конфиденциальную информацию. Коды из СМС, пароли, данные банковских карт и сведения для доступа к дистанционным банковским сервисам не должны передаваться третьим лицам.
- Не совершать операции под давлением. Требования незамедлительно оформить кредит или перевести денежные средства являются основанием для дополнительной проверки информации.
- При возникновении сомнений обратиться в банк. Для консультации необходимо использовать официальные каналы связи банка.
Финансовая безопасность — ответственность каждого!
Трудоустройство в существующей организации не исключает риска вовлечения сотрудника в противоправную схему. Важно внимательно относиться к любым предложениям, связанным с оформлением финансовых обязательств и использованием личных банковских счетов в интересах третьих лиц.
ПРИО-Внешторгбанк рекомендует не принимать финансовые решения под влиянием внешнего давления, проверять полученную информацию и помнить: личный кредит не должен использоваться для выполнения сомнительных рабочих поручений.
Будьте внимательны к своим финансовым решениям и не позволяйте злоумышленникам использовать доверие к рабочим отношениям.