Прио-Внешторгбанк продолжает знакомить вас с новыми схемами мошенничества.

Сегодня мы расскажем о новой разновидности схем, связанных с так называемыми фирмами-однодневками, «двойниками» компаний, а также нелегальными участниками финансового рынка — инструментами, которые всё чаще используются мошенниками для обмана граждан и бизнеса.

Что такое фирмы-однодневки

Фирмы-однодневки — это юридические лица, созданные для кратковременного существования, чаще всего с целью проведения сомнительных операций. Такие организации могут быть зарегистрированы на подставных лиц, не вести реальной деятельности, а их основная задача — прикрывать незаконные финансовые схемы.

Нередко мошенники используют их для:
 - вывода денежных средств из компаний;
 - уклонения от налогов;
 - участия в фиктивных тендерах или госзакупках;
 - получения авансов, после чего исчезают без выполнения обязательств.

Как действует классическая схема

1. Создание фирмы. Мошенники регистрируют юридическое лицо, чаще всего на подставное лицо или по поддельным документам.
 2. Формирование 'репутации'. В интернете или на деловых площадках создаются фальшивые сайты, профили в каталогах, публикуются фиктивные отзывы. Иногда даже арендуется офис для придания 'солидности'.
 3. Заключение договоров. Компания предлагает товары или услуги по привлекательной цене, требует предоплату — и после получения денег прекращает выходить на связь.
 4. Исчезновение. Через короткое время фирма ликвидируется, счета закрываются, а виновные лица пропадают.

Что такое фирмы - «двойники»

Эта схема особенно опасна для небольших фирм, занимающихся продажей автомобилей или других дорогостоящих товаров. Злоумышленники используют доверчивость предпринимателей и технологии для создания копий их бизнеса.

1) Контакт от 'покупателя'. Представитель небольшой фирмы по продаже автомобилей получает сообщение от якобы заинтересованного клиента — обычно через мессенджер или электронную почту. В переписке задаются вопросы о доставке и вариантах оплаты, включая возможность оплаты в криптовалюте.
 
 2) Запрос адреса криптокошелька. Мошенник, не обсуждая детали сделки и не предлагая заключить договор, просит у продавца, например, адрес криптокошелька, на который он якобы хочет перевести «задаток». Таким образом он маскируется под настоящего клиента и получает все больше информации о фирме.
 
 3) Создание «двойника». Злоумышленники собирают публичную информацию о компании — название, логотип, фотографии, контакты — и создают фальшивый сайт или страницу в соцсетях, визуально полностью копирующую оригинал.
 
 4) Мошенничество от имени фирмы. Через поддельный аккаунт мошенники размещают объявления о продаже, например, несуществующих автомобилей и получают авансы от третьих лиц только уже на свой криптокошелек и свои реквизиты. Настоящая фирма даже не подозревает о схеме, пока не начинают поступать жалобы от обманутых покупателей.
 
 5) Последствия. Репутация настоящей компании страдает, а вернуть деньги пострадавшим почти невозможно — особенно если оплата проводилась в криптовалюте.

Реальный пример

В одном из случаев владелец небольшой фирмы по продаже автомобилей получил сообщение от потенциального «покупателя». Тот попросил уточнить условия доставки и предложил внести задаток в криптовалюте, чтобы «застолбить» машину. Продавец отправил адрес своего криптокошелька, однако договор оформлен не был. Через несколько дней мошенники создали поддельную страницу компании с теми же фото и названием, разместили объявления о продаже автомобилей и начали собирать авансы от доверчивых покупателей. В результате настоящая фирма столкнулась с репутационными потерями и вынуждена была обращаться в полицию.

Как распознать и предотвратить подобные атаки

1. Не сообщайте детали о своей компании, если вопросы клиента вас настораживают, например, клиент не интересуется договором, самим товаром и пр.
 2. Настаивайте на официальных договорах и платёжных документах.
 3. Проверяйте контакты клиентов и их компании — звоните по номерам с официальных сайтов.
 4. Используйте безопасные способы расчёта: счёт юрлица, аккредитив, эскроу.
 5. Мониторьте появление дублей ваших страниц в интернете и социальных сетях.
 6. Регистрируйте товарные знаки и логотипы, чтобы юридически защитить бренд.
 7. Сообщайте в правоохранительные органы о фальшивых страницах и объявлениях.

Незаконные участники финансового рынка

Самыми частыми примерами нелегальных участников финансового рынка в мошеннических схемах выступают мнимые брокерские компании.

Для защиты потребителей и минимизации рисков вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России публикует на своем официальном сайте перечень компаний, имеющих признаки «финансовой пирамиды», нелегального кредитора, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг и других недобросовестных участников финансового рынка.

Прежде чем совершить оплату в адрес такой финансовой организации (банковским переводом или оплатой картой), проверьте ее на наличие в данном списке Банка России. https://www.cbr.ru/inside/warning-list/

Если вы обнаружили своего контрагента в этом списке, вероятно, фирма ведет нелегальную деятельность.

Обратите внимание, что законодательство не предусматривает компенсаций со стороны Банка России пострадавшим от действий нелегальных участников рынка.

Для предотвращения возможного ущерба своевременно используйте этот список Банка России для проверки своих контрагентов.

Тест для самопроверки

1. Что является первым тревожным сигналом при переговорах с новым клиентом?
    a) Просьба заключить договор
    b) Запрос адреса криптокошелька для перевода залога
    c) Обсуждение условий поставки
 
 2. Как мошенники используют данные настоящей фирмы?
    a) Для рекламы
    b) Для создания поддельных страниц и сбора авансов
    c) Для налоговой отчётности
 
 3. Какой способ оплаты является наиболее безопасным при сделках?
    a) Криптовалюта на адрес из переписки
    b) Перевод на расчётный счёт компании по договору
    c) Перевод на личную карту менеджера

4. На каком сайте можно проверить легитимность деятельности финансовой организации

   a) https://www.cbr.ru/inside/warning-blacklist/
    b) https://www.cbr.ru/inside/list1/
    c) https://www.cbr.ru/inside/warning-list/

 Прио-Внешторгбанк напоминает: будьте внимательны при общении с новыми клиентами. Не передавайте реквизиты и личные данные без необходимости и используйте только официальные каналы связи.

Проверка контрагента и грамотное оформление сделки помогут защитить вас или ваш бизнес от мошенников.

Еще больше о безопасности финансовых операций читайте в нашем разделе сайта "Финансовая безопасность".