Защитите себя от мошенничества: всё о самозапрете на кредиты от Банка России

С 1 марта 2025 года граждане России получат возможность добровольно блокировать новые потребительские кредиты и займы через установление специального запрета в кредитной истории. Механизм, разработанный Банком России, направлен на предотвращение мошенничества, судебных споров и необдуманных долгов. Его ключевые цели — защита личных данных при их утере, исключение принудительного оформления займов через онлайн-каналы и помощь в управлении финансами.

Самозапрет не влияет на действующие кредиты, не ухудшает кредитный рейтинг и не ограничивает использование кредитных карт. Он может быть полным (блокировка займов в кредитных организациях и МФО как в очном, так и в дистанционном формате) или частичным (ограничение для отдельных кредиторов или только для онлайн-заявок). Исключения составляют ипотека, автокредиты и образовательные займы, так как их риски мошенничества минимальны.

Установить запрет можно через портал Госуслуг или многофункциональные центры (МФЦ). Через Госуслуги заявление обрабатывается мгновенно, если подано до 22:00 по московскому времени, и вступает в силу на следующий день. В МФЦ подача занимает до трех рабочих дней. Снять запрет сложнее: для этого требуется усиленная электронная подпись через приложение «Госключ» или личное присутствие в МФЦ. Снятие вступает в силу через два дня после внесения данных в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы дать время на осознанное решение.

Важно избегать подачи заявления об установке и снятии запрета в один день — это может привести к конфликтам в БКИ. Сроки вступления запрета в силу зависят от времени подачи: если заявление поступило до 22:00, блокировка начинает действовать на следующий день. Для снятия запрета отсрочка составляет два дня, чтобы минимизировать риски принудительного оформления займов.

Кредитные организации обязаны проверять наличие запрета в БКИ при каждом обращении за займом. Нарушение этого правила ведет к потере права требовать возврата средств по незаконному договору, а гражданин может исключить такие займы из кредитной истории.

Эксперты рекомендуют установить запрет заранее, даже при наличии действующих кредитов, и подавать заявления до 22:00 для оперативного действия. Для граждан без доступа к Госуслугам подача через МФЦ остается актуальным вариантом.

Памятка Банка России «ВСЕ О САМОЗАПРЕТЕ.pdf