Рязань
  • Рязань
  • Москва
  • Касимов
  • Троицк
  • Воронеж
  • Сасово
  • Электросталь
  • Подольск
  • Щёлково
  • Рыбное
  • Скопин
  • Новомичуринск
  • Шацк
  • Шилово
Отделения
 и банкоматы
Как не получить блокировку счёта
Как не получить блокировку счёта
25.10.2020

С тех пор как в России принят федеральный закон (115-ФЗ) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», столкнуться с отказом банка провести какую-нибудь операцию могут и законопослушные предприниматели. Происходит это в том случае, когда какая-то ваша операция подпадает под признаки сомнительной. Кроме того, ряд операций подлежат обязательному контролю (перечислены в ст.6 115-ФЗ).


ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ (СОМНИТЕЛЬНЫЕ) ОПЕРАЦИИ обладают одним или несколькими следующими признаками: необычный характер сделок; отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей; есть вероятность, что они проводятся для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.


В отношении подозрительных операций банк имеет право:

  • Запросить документы и информацию о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, реальности ведения хозяйственной деятельности и т.п.

  • Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации.

  • Вызвать владельца счёта для устного разъяснения.

  • Направить сотрудника на место ведения бизнеса клиента.

  • Давать рекомендации относительно проведения операции.

  • Принять решение о пересмотре степени (уровня) риска.


После рассмотрения документов банк может:

  • отказать в проведении операции и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение.

  • квалифицировать операцию как подозрительную, направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг, но всё-таки провести её.

  • пересмотреть степень риска клиента.


Чтобы не вызывать подозрений, соблюдайте следующие рекомендации ЦБ:

  1. Вовремя сообщайте банку и ФНС об изменениях (ОКВЭД, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса и т. д.).

  2. Проверяйте записи Федеральной налоговой службы в ЕГРЮЛ о месте вашей регистрации.
    ФНС России проверяет адрес регистрации предприятия или предпринимателя, направляя ему письмо. Если на письмо нет ответа в течение 6 месяцев, ФНС имеет право ликвидировать регистрацию. Предварительно ФНС вносит в ЕГРЮЛ запись о недостоверности сведений. Для удаления такой записи нужно обращаться в ФНС России.

  3. Правильно и подробно заполняйте платёжные документы.
    Указывайте, за какие именно виды товаров, работ или услуг эти расчеты проводятся. Попросите об этом и своих контрагентов.

  4. Незамедлительно представляйте документы по запросу банка.
    Лучше предоставить дополнительные документы и письменные пояснения, чтобы максимально раскрыть суть вызвавшей подозрения операции.

  5. Не дробите бизнес.
    Дробление бизнеса чаще всего вызывает подозрение в попытке налоговых махинаций


Банк настроен на диалог

Как бы сухо и официально ни выглядели сообщения или уведомления, направляемые клиенту банком, помните, что мы заинтересованы в том, чтобы развеять сомнения и не препятствовать вашему бизнесу.
В разных случаях банк имеет право запрашивать разные документы. Как правило, мы стараемся свести их список к минимуму. Мы всегда настроены вести открытый диалог с клиентом и поэтому, обращаясь за разъяснениями по поводу совершаемой операции, мы рассчитываем на встречное понимание и адекватные действия клиента.